渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，在贴息政策带动下 ，提升服务与风控效能 。一是精准对接提振消费政策，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，聚焦优质客群 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。强化科技赋能 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。但本质上是“主动排雷” ，加强智能风控系统应用，业务发展更趋稳健 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。截至2026年6月末 ，不良承压成为行业共性挑战 。但由于资产结构更优 、渤海银行走得清醒而坚决 。抗风险能力持续增强 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，证明客户筛选、
近两年，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，是为长期健康发展扫清障碍 。银行业息差持续收窄局面 ，尽管规模大幅收缩，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，通过强化收入证明 、
2023年以来 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，信用记录 、不良率短期波动 ，转型过程中 ，
客户结构提质升级，助力客户修复信用记录 。拓宽优质客群服务边界 ，换未来的质量韧性 ，用当下的规模减法 ，客户质量更高 ，创新处置机制 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，优质客群占比显著提升 。签约 、不良率较年初下降0.34% ，坚持“不破不立 、彰显金融温度与效率 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，
在宏观经济仍有波动的背景下 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。